Cheques
Esta sección es tu centro de control para todos los cheques que manejas. Aquí puedes gestionar el ciclo de vida completo de un cheque, desde que lo recibes hasta que se acredita el dinero.El Viaje de un Cheque: De “Pendiente” a “Cobrado”
Cada cheque que ingresas al sistema pasa por un ciclo de vida claro y definido, representado por sus estados:1. Pending (Pendiente)
Cuando registras un cheque por primera vez, porque un cliente te lo entregó (ingreso), su estado inicial es Pendiente. Las transacciones asociadas se crean, pero aún no afectan tus saldos reales.2. In Portfolio (En Cartera)
Una vez que apruebas la operación de ingreso de un cheque (una operación “DOWN”), su estado cambia a En Cartera. Esto significa que el cheque está físicamente en tu poder y el sistema ya ha acreditado el monto en tus cuentas. Si solo se completó el crédito interno, el crédito del cliente externo puede quedar pendiente hasta la confirmación correspondiente.3. In Clearance (En Compensación)
Cuando liberas un cheque, puede pasar un tiempo hasta que el tercero confirme el cobro. En ese período, el cheque queda En Compensación y las transacciones externas del egreso quedan pendientes.4. Cleared (Cobrado)
Cuando se confirma el cobro (se completa la operación de liberación), el estado del cheque pasa a Cobrado. El cheque ha salido de tu cartera y el sistema ha debitado el monto de tus cuentas.5. Adjusted (Ajustado)
Este es un estado especial para situaciones excepcionales, como si un cheque necesitara ser corregido o anulado.Las Dos Operaciones Clave con Cheques
Toda la gestión se resume en dos acciones principales:- Ingresar Cheques (Operación DOWN): Cuando un cliente te paga con un cheque. Esto hace que el cheque entre a tu cartera (
In Portfolio). - Liberar Cheques (Operación UP): Cuando usas un cheque de tu cartera para realizar un pago. Si el cobro aún no está confirmado, queda
In Clearance. Una vez confirmado, pasa aCleared.
Tipos de transacción y comisiones
En los formularios de cheques, los tipos de transacción también se separan por clasificación:- Tipos regulares: se usan para el movimiento principal del cheque (ingreso o egreso).
- Tipos de comisión: se muestran solo cuando agregas una comisión al cheque.
- Tipos de interés: quedan reservados para el módulo de intereses y no forman parte del flujo normal de cheques.
Escenarios y Estados (resumen)
Ingreso (DOWN)
- Todo pendiente: cheque queda Pendiente.
- Solo interno completado (externo pendiente): cheque queda En Cartera.
- Todo completado: cheque queda En Cartera.
Egreso (UP)
- Todo pendiente: cheque permanece En Cartera.
- Solo interno completado (externo pendiente): cheque pasa a En Compensación.
- Todo completado: cheque pasa a Cobrado.
Cómo elegir el estado al crear o liberar
Crear (Ingreso)
En la creación puedes elegir:- Pendiente: no impacta balances.
- Completar ingreso interno: acredita el interno y deja el externo pendiente (cheque en cartera).
- Completar ingreso completo: acredita interno y externo (cheque en cartera).
Liberar (Egreso)
En la liberación puedes elegir:- Pendiente: no impacta balances, cheque sigue en cartera.
- Completar egreso interno: completa interno y deja externo pendiente (cheque en compensación).
- Completar egreso completo: completa todo (cheque cobrado).
Completar operaciones pendientes
Al completar desde la lista, el sistema muestra las transacciones pendientes y te ofrece opciones según el estado actual:- Si hay pendientes en egreso y se puede separar interno/externo, podrás completar solo el egreso interno o todo.
- Si hay pendientes solo de ingreso, podrás completar el ingreso interno (si aplica) o todo.
- El estado final se actualiza automáticamente (cartera, compensación o cobrado).