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Cheques

Esta sección es tu centro de control para todos los cheques que manejas. Aquí puedes gestionar el ciclo de vida completo de un cheque, desde que lo recibes hasta que se acredita el dinero.

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Conceptos previos: saldos internos y externos

Para entender el flujo de cheques hace falta recordar cómo impactan los créditos y débitos: Solo las transacciones en estado completado (o reversiones completadas) mueven saldos. Las pendientes se ven en la operación, pero no cambian balances hasta confirmarse. Sobre cheques:

• Bajada (DOWN / ingreso): el cliente te entrega un cheque. Se crean dos créditos del mismo importe: uno en la cuenta interna de cheques y otro en la cuenta corriente del vendedor.
• Subida (UP / liberación): usás un cheque de cartera para pagar. En interno–externo se crean dos débitos. En interno–interno, débito en la cuenta de cheques y crédito en la caja destino.

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El viaje de un cheque

Cada cheque pasa por estos estados:

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1. Pendiente (pending)

Cuando registrás un ingreso en modo Cotizar/Pendiente. Las transacciones existen, pero ningún saldo se mueve.

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2. En cartera (in_portfolio)

El cheque está en tu custodia y disponible (o con una liberación todavía 100% pendiente). El ingreso interno ya impactó (Gestión o Pecho), o el ingreso completo ya se cerró.

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3. En compensación (in_clearance)

Liberaste el cheque en Gestión: la pata interna del egreso ya se debitó de la cuenta de cheques, pero la contraparte (externo o caja destino) sigue pendiente.

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4. Cobrado (cleared)

La liberación está completa. El cheque salió de cartera y todas las patas del egreso impactaron saldos.

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5. Ajustado (adjusted)

Estado excepcional por anulación, rechazo o corrección.

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Diagrama del ciclo de vida

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Modos de confirmación: Cotizar, Gestión y Pecho

Estos modos no son estados del cheque: indican qué patas de la operación se completan al crear o liberar.

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Ingreso (bajada / DOWN)

En Gestión de ingreso es normal ver el badge “Bajada pendiente (Gestión)”: el cheque ya está en cartera físicamente/contable interna, pero la cuenta corriente del cliente externo sigue pendiente de confirmación.

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Liberación (subida / UP) — interno–externo

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Liberación interno–interno

Misma lógica de modos, pero la contraparte no es un externo: es un crédito a otra caja interna.

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Ejemplo numérico (Gestión vs Pecho)

Cheque de $100.000 recibido de un cliente externo y luego liberado a otro.

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1) Ingreso en Gestión

• Interna cheques: +$100.000 (completado)
• CC vendedor: sin cambio todavía (crédito pendiente)
• Cheque: En cartera

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2) Confirmás la bajada externa

• CC vendedor: +$100.000 (pasivo ↑: le debés más / registrás el ingreso en su cuenta)
• Cheque: sigue En cartera

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3) Liberación en Gestión a un comprador

• Interna cheques: −$100.000 (completado)
• CC comprador: sin cambio todavía (débito pendiente)
• Cheque: En compensación

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4) Confirmás la subida externa (Pecho restante)

• CC comprador: −$100.000 (pasivo ↓)
• Cheque: Cobrado

Si en el paso 1 hubieras elegido Pecho, el paso 2 ya estaría hecho al crear. Si en el paso 3 hubieras elegido Pecho, el paso 4 ya estaría hecho al liberar.

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Las dos operaciones clave

• Ingresar cheques (bajada / DOWN): un cliente te paga con un cheque. Entra a cartera.
• Liberar cheques (subida / UP): usás un cheque de cartera para pagar. Si falta confirmar la contraparte, queda en compensación; al confirmar, pasa a cobrado.

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Operaciones por lote

En la pestaña Operaciones cada fila es un lote (ingreso o liberación). Además de origen, destino y liquidación (Cotizar / Gestión / Pecho), el listado muestra:

• Los IDs de operación del lote. Si hay muchos, se ven los primeros y el resto en +N.
• Cuántas de esas operaciones fueron ajustadas / contraasentadas (rechazo o cancelación), como 2/15 ajustadas.

Así se ve de un vistazo cuántos cheques del lote terminaron rechazados sin abrir cada uno.

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Tipos de transacción y comisiones

En los formularios de cheques, los tipos de transacción también se separan por clasificación:

• Tipos regulares: se usan para el movimiento principal del cheque (ingreso o egreso).
• Tipos de comisión: se muestran solo cuando agregas una comisión al cheque.
• Tipos de interés: quedan reservados para el módulo de intereses y no forman parte del flujo normal de cheques.

De esta forma, el sistema evita que una comisión se cargue con un tipo regular o que un movimiento principal del cheque use un tipo reservado para otro proceso.

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Escenarios y estados (resumen)

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Ingreso (DOWN)

• Todo pendiente: cheque queda Pendiente. Sin impacto en saldos.
• Solo interno completado (externo pendiente): cheque queda En cartera. Solo mueve la caja interna.
• Todo completado: cheque queda En cartera. Mueve interna y externa.

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Egreso (UP)

• Todo pendiente: cheque permanece En cartera. Sin impacto en saldos.
• Solo interno completado (contraparte pendiente): cheque pasa a En compensación. Solo mueve la cuenta de cheques.
• Todo completado: cheque pasa a Cobrado. Mueve ambas patas.

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Cómo elegir el estado al crear o liberar

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Crear (ingreso)

• Pendiente: no impacta balances.
• Completar ingreso interno (Gestión): acredita el interno y deja el externo pendiente (cheque en cartera).
• Completar ingreso completo (Pecho): acredita interno y externo (cheque en cartera).

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Liberar (egreso)

• Pendiente: no impacta balances; el cheque sigue en cartera.
• Completar egreso interno (Gestión): completa la cuenta del cheque y deja pendiente la contraparte (externo en interno–externo, o crédito de destino en interno–interno). El cheque pasa a compensación.
• Completar egreso completo (Pecho): completa todo (cheque cobrado).

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Completar operaciones pendientes

Al completar desde la lista, el sistema muestra las transacciones pendientes y te ofrece opciones según el estado actual:

• Si hay pendientes en egreso y se puede separar interno/externo, podrás completar solo el egreso interno o todo.
• Si hay pendientes solo de ingreso, podrás completar el ingreso interno (si aplica) o todo.
• Si quedan pendientes de subida y bajada a la vez (típico en Gestión), el botón Confirmar subida y bajada completa las dos partes en un solo paso.
• El estado final se actualiza automáticamente (cartera, compensación o cobrado).
• Al completar una pata pendiente, recién ahí se mueve el saldo correspondiente de esa cuenta.

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Completar en lote desde archivo

Si un proveedor te informa varios cheques acreditados a la vez, podés usar Acciones → Completar desde archivo en la pantalla de cheques (requiere permiso de aprobación):

1. Subí un CSV o Excel con encabezados. No hace falta un formato fijo: elegís qué columna es el número de cheque y cuál el importe.
2. El sistema busca cheques en cartera o compensación y hace match por número (ignorando ceros a la izquierda) e importe (redondeado a 2 decimales).
3. Revisás el preview: filas OK, monto distinto, no encontrado, ambiguas o sin pendientes. Solo las OK se pueden seleccionar.
4. Al confirmar, se completan todas las transacciones pendientes de cada cheque seleccionado (equivalente a confirmar subida y bajada).

Si el monto del archivo no coincide con el del sistema, esa fila no se completa.

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Ajuste de cheques (rechazos o correcciones)

Al ajustar:

• Las transacciones pendientes se anulan sin haber impactado saldos.
• Sobre las ya completadas se generan reversiones (movimientos contrarios) para deshacer el efecto en balances.
• El cheque queda Ajustado, o vuelve a En cartera si solo se revierte el egreso (rollback de la liberación).