Intereses
El módulo de Intereses permite calcular y aplicar automáticamente intereses sobre los saldos de las cuentas de tus clientes. Esto es útil para empresas que manejan cuentas corrientes donde se pagan intereses por saldos a favor o se cobran penalidades por saldos en contra.Conceptos Clave
Intereses vs Penalidades
- Interés: Se aplica cuando el cliente tiene un saldo positivo (dinero a su favor). Es un beneficio para el cliente.
- Penalidad: Se aplica cuando el cliente tiene un saldo negativo (deuda con la empresa). Es un cargo para el cliente.
Tasas Anuales
Las tasas se expresan siempre de forma anual. El sistema calcula automáticamente el interés diario correspondiente usando capitalización compuesta.- Tasa Anual de Interés: Porcentaje anual que se paga al cliente por saldos positivos.
- Tasa Anual de Penalidad: Porcentaje anual que se cobra al cliente por saldos negativos.
Frecuencia de Pago
Determina cada cuánto tiempo se aplican los intereses acumulados al saldo de la cuenta:| Frecuencia | Descripción |
|---|---|
| Diaria | Los intereses se aplican todos los días |
| Semanal | Los intereses se aplican una vez por semana |
| Mensual | Los intereses se aplican una vez por mes |
Estructura del Módulo
El módulo se divide en dos áreas principales:1. Configuración General (Configuración > Intereses)
Aquí se definen los parámetros base del sistema de intereses:- Tipo de Transacción para Créditos de Interés: Qué tipo de transacción se usa cuando se pagan intereses al cliente.
- Tipo de Transacción para Débitos de Penalidad: Qué tipo de transacción se usa cuando se cobran penalidades.
- Tipo de Operación para Intereses: Qué tipo de operación agrupa las transacciones de interés generadas.
2. Gestión de Intereses (Intereses)
Aquí se administran las cuentas que acumulan intereses:Cuentas con Intereses
Lista de cuentas que tienen el cálculo de intereses habilitado. Para cada cuenta puedes:- Usar las tasas por defecto de la moneda o definir tasas personalizadas.
- Activar o desactivar el cálculo de intereses sin eliminar la configuración.
Historial de Pagos
Registro de todas las operaciones de intereses que se han aplicado a las cuentas. Cada pago genera una operación visible en el módulo de Operaciones.Historial de Devengamientos
Registro diario de los intereses calculados para cada cuenta. Los devengamientos se acumulan hasta que llega el momento del pago según la frecuencia configurada.Flujo de Trabajo
- Configurar el Sistema: Ve a
Configuración > Interesesy define los tipos de transacción y operación que se usarán. - Definir Tasas por Moneda: En la misma sección, configura las tasas de interés y penalidad por defecto para cada moneda.
- Agregar Cuentas: Ve a
Interesesy agrega las cuentas que deben acumular intereses.
Clasificación de tipos de transacción
Los tipos de transacción usados en este módulo deberían estar clasificados como interés. De esa manera:- no se mezclan con los tipos regulares de operaciones,
- no aparecen en formularios de comisiones,
- y la configuración de intereses puede trabajar solo con los tipos pensados para ese flujo.
- Cálculo Automático: El sistema calculará automáticamente los intereses diarios basándose en los saldos.
- Aplicación de Intereses: Según la frecuencia configurada, los intereses acumulados se aplicarán a las cuentas.
Fórmula de Cálculo
El sistema usa capitalización compuesta para calcular los intereses diarios:Consideraciones Importantes
- Las cuentas inactivas no acumulan intereses hasta que se reactiven.
- Las configuraciones de moneda inactivas no se consideran en los cálculos.
- Los intereses generados crean operaciones de tipo INTEREST que son de solo lectura.
- Puedes ver el detalle de cada operación de intereses en el módulo de Operaciones.